8月22日上午，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了最新一期的贷款市场报价利率（LPR），其中1年期LPR降至3.65%，5年期以上LPR降至4.3%，较上一期分别下降5个基点、15个基点。

根据央行、银保监会此前发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，购买首套自住房的居民家庭，商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，因而，个人住房贷款利率也将下调，个人首套房贷利率最低可降至4.1%。

五年期LPR年内三调

年初以来，LPR便走上了一条“降息路”，如今创历史新低。自2019年中国人民银行宣布改革完善LPR形成机制以来，LPR便一直下调，今年年初以来，五年期LPR已三次下调，由4.65%降至如今的4.30%，共下降了35个基点，而本次下调了15个基点，创历史最低。

实际上，此次LPR下调早在市场预期内。今年8月15日，央行开展4000亿元中期借贷便利（MLF）操作和公开市场逆回购操作，中标利率分别为2.75%、2.0%，均下降10个基点。业内人士分析，由于LPR是在MLF操作基础上形成，8月MLF利率下调，意味着当月LPR报价的定价基础发生变化，加之近期银行资金成本也在较快下行，8月LPR报价下调也在意料之中。

百万房贷月供可省约90元

根据现行政策，多数金融机构已经将LPR作为新发放贷款的基准定价，其中五年期LPR作为住房抵押贷款的定价标准，居民首套房贷款利率为LPR-20BP，第二套房贷款利率为LPR+60BP，因此，根据最新的LPR计算，个人首房住房贷款利率最低可至4.1%。

那么这一政策调整对长沙有哪些影响？记者咨询了长沙多家银行得知，此前长沙多个楼盘执行首套房贷4.25%、二套房贷5.05%的利率政策。如今新一轮的LPR下调，若银行加点不变，首房房贷利率在如今的基础上减去15个基点可降至4.1%，因此，长沙居民的购房贷款成本有望进一步降低。

“以100万贷款本金、30年等额本息还款计算，选择LPR贷款的购房居民平均每月可减少月供约90元，总利息可减少约3万元。”建设银行湖南省分行客户经理给记者算了一笔账，不过，个人住房贷款利率的确定遵循因城施策的原则，采用全国、城市、银行的定价机制，因此各城市商业银行贷款利率各有不同。此外，此次LPR下降不仅仅对新房贷款利好，对存量房市场同样有利，由于房贷利率=LPR+加点，而LPR是浮动利率，因而每一次LPR的更新同样影响存量利率。

今后LPR将何去何从？

作为利率市场化改革的重要措施，LPR已逐渐替代贷款基准利率。中国民生银行首席经济学家温彬表示，降低政策利率进而引导LPR调降，有助于给存量按揭贷款释放红利，提升居民消费预期，5年期以上LPR调降会对房地产融资链条起到改善作用，在后期美联储加息节奏有所放缓、“以我为主”的政策基调下，不排除再次降息的可能。此外，央行在7月份发布的《中国区域金融运行报告(2022)》中也指出，下一步要继续深化LPR改革，完善LPR报价机制，不断提高LPR报价质量，使中央银行政策利率通过市场利率向贷款利率和存款利率的传导更加顺畅。

“LPR报价下半年仍有一定下调空间，特别是5年期以上LPR报价还会有15-20个基点的较大降幅。”业内人士表示。